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El programa de préstamos 504 estableció objetivos de interés general
El programa de préstamos 504, el cual en este momento sólo está disponible a
través de nosotros en Texas, se esfuerza por cumplir los objetivos de desarrollo
financiero, como:
• Revitalizar el distrito comercial
• Expandir las exportaciones
• Expandir el desarrollo de empresas de minorías
• Desarrollo rural (comunidades de menos de 25,000 habitantes)
• Incrementar la productividad y la competitividad
• Expandir las oportunidades para mujeres y veteranos en las pequeñas empresas
Límite de importe de préstamos de acuerdo al nivel
de elegibilidad
Tu nivel de elegibilidad depende de los objetivos de tus proyectos:
Entidades elegibles:
• Desde un costo total de proyecto de $200,000 hasta un costo total
de proyecto de $3,750,000
• Porción máxima de la SBA/CDC de $1,500,000
Entidad elegible que cumple con la política pública:
• Costo total máximo de proyecto de $5,000,000
• Porción máxima de la SBA/CDC de $2,000,000
Entidad elegible que cumple con las normas de pequeño fabricante:
• Costo máximo de proyecto de $10,000,000
• Porción máxima de la SBA/CDC de $4,000,000
Cómo funciona el programa de préstamos 504 de la SBA
Los préstamos 504 de la SBA involucran una asociación prestamista. Generalmente, un préstamo 504 significa una asociación de financiamiento en dos niveles entre tu, una institución financiera y ACCION Texas-Louisiana por medio de un programa 504 de la SBA.
El rol del banco
Un prestamista del sector privado (normalmente un banco o una institución financiera no bancaria) financia aproximadamente el 50% del costo del proyecto y recibe un primer gravamen sobre los activos del proyecto (pero ninguna garantía de la SBA). Debe ofrecer un plazo mínimo de 7 a 10 años y puede establecer tasas de interés y costos propios.
El rol de la SBA
La SBA proporciona una obligación con garantía del 100% que financia hasta un 40% de los costos del proyecto; la financiación está asegurada por un gravamen subordinado sobre los activos del proyecto. El plazo del préstamo es de 10 a 20 años, y es un préstamo con tasa de interés fija.
Aporte del prestatario
Tu, al igual que el prestatario, por lo general proporcionan el equilibrio del costo del proyecto: aproximadamente el 10%, y puede ser:
• en dinero en efectivo
• con el valor neto de una propiedad
• en forma de préstamo
Si planeas una instalación para usos limitados o una empresa nueva, el aporte por lo general es mayor al 15%, y si la instalación para usos limitados es, a su vez, una empresa nueva, el aporte debe ser del 20%.
La elegibilidad está claramente establecida
Los requisitos son:
• Ser una empresa en actividad
• Ser una empresa con fines de lucro
• Estar ubicada dentro de los Estados Unidos
- Ser una pequeña empresa de acuerdo con los estándares de tamaño
del programa
- Tener un patrimonio neto tangible que no supere los 7 millones de dólares
• Tener una ganancia neta después de impuestos que no supere los 2.5 millones
de dólares
• Demostrar la necesidad de la financiación a la que se aspira
• Crear o mantener un puesto de trabajo equivalente a tiempo completo por cada $50,000 de la porción de la CDC/SBA del préstamo.
Empresas que no son elegibles para los préstamos 504 de la SBA
No cumplen los requisitos:
• Instituciones sin fines de lucro
• Empresas financieras
• Empresas dedicadas al desarrollo de bienes raíces
• Esquemas de ventas piramidales
• Entidades del gobierno
• Empresas involucradas en actividades políticas o que ejercen presión política
• Empresas dedicadas a la enseñanza, la instrucción o la asesoría de la religión o
creencias religiosas
• Empresas involucradas en cualquier actividad ilegal
Usos elegibles de los fondos
Puedes utilizar el préstamo para:
• Compra de terreno
• Mejoras al terreno
• Compra de uno o más edificios existentes
• Remodelación, transformación, expansión o renovación de edificios existentes
• Construcción de un edificio nuevo.
• Adquisición de maquinaria y equipos (con una vida útil de 10 años).
Usos no elegibles de los fondos
No se puede utilizar un préstamo 504 para:
• Capital de trabajo
• Refinanciación de deudas
• Adquisición de equipos o mobiliario con menos de 10 años de vida útil
• Adquisición de automóviles, camiones o aviones
• Publicidad
• Cargos por franquicias.
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